發(fā)展物流保險需解決的問題
發(fā)展物流保險需解決的問題
物流師考試案例：發(fā)展物流保險需解決的問題
由于現(xiàn)代物流是一個新生事物，目前保險公司還沒有能夠提供足夠多的保險產(chǎn)品供第三方物流企業(yè)選擇。物流業(yè)的人士必須清楚地看到，實踐中保險公司參與物流風(fēng)險管理還存在著很多不配套的地方，這需要物流業(yè)和保險業(yè)雙方共同的努力。筆者認為，大力發(fā)展物流保險還需要相關(guān)部門著手解決以下幾個問題：
1.不斷創(chuàng)新保險產(chǎn)品
傳統(tǒng)保險產(chǎn)品體系中均有貨物運輸保險、倉儲保險等，但相對獨立的保險產(chǎn)品割裂了現(xiàn)代物流的各個環(huán)節(jié)，與現(xiàn)代物流功能整合的理念背道而馳。比如，托運人要完成一項物流活動，就不得不在運輸環(huán)節(jié)投保貨物運輸險、在倉儲環(huán)節(jié)投保貨物倉儲險等。多次辦理保險手續(xù)意味著多次的保險談判、保單繕制、費用支付等。程序的復(fù)雜既延長了物流活動的時間，又增加了多環(huán)節(jié)保險的費用，給托運人帶來不便。
有鑒于此，我國深圳等地一些保險分公司早在1998年就開始積極探討個性化的現(xiàn)代物流保險方案。比如，這些方案將保險責任起訖期間延長為“門到門”條款，把貨物運輸保險和短暫倉儲保險打包后低價出售等。這些方案的推出是對現(xiàn)代物流保險的有益嘗試。2004年，全國最大的非壽險公眾公司中國人保財險在保險業(yè)內(nèi)率先推出《物流貨物保險》和《物流責任保險》兩個全國性總頒條款，從而部分地滿足了現(xiàn)代物流業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。
2.努力開拓責任保險市場
物流責任保險屬于責任保險之一種，其大力推廣離不開責任保險市場的發(fā)展。由于我國缺乏相對完善和成熟的法律環(huán)境，加上目前我國責任保險承保利潤不高等現(xiàn)狀，近年來全國責任保險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出明顯的萎縮跡象。據(jù)統(tǒng)計，2004年責任險同比負增長高達5.59%.因此，推廣物流責任保險，離不開責任保險市場這個大環(huán)境。國家有關(guān)部門、各大保險公司必須高度重視責任保險市場的發(fā)展，努力開發(fā)適銷對路的責任保險產(chǎn)品，才能做大做強責任保險業(yè)務(wù)。屆時，物流責任保險水漲船高，定會取得更大的發(fā)展。
3.提高彼此互相信任的程度
還有一點不可否認，物流業(yè)與保險業(yè)彼此之間缺乏信任，也在一定程度上制約了物流保險的發(fā)展。舉例來說，保險公司擔心物流公司統(tǒng)保時不按照實際發(fā)生的業(yè)務(wù)量申報，導(dǎo)致不足額收取保費；一旦出險，物流公司事后填單騙取保險金。因此，《物流責任保險》條款采取按照物流公司當期實際發(fā)生的營業(yè)收入計收保費的方式。另外，保險公司在承保時往往需要物流公司提供與客戶簽訂的物流協(xié)議，在理賠時還需要物流公司提供貨物的價值，甚至包括出廠價值、銷售價值等。然而，物流協(xié)議和貨物價值往往構(gòu)成了客戶的商業(yè)秘密，物流公司一般不愿意或根本就不能夠向保險公司提供。因此，筆者認為物流公司和保險公司之間要不斷加強對話，爭取建立合作伙伴關(guān)系，對推動物流保險市場的發(fā)展具有重要的意義。
